Ce card bancar este mai bine să alegeți și să obțineți - Visa / Mastercard, bancă
Una dintre cele mai populare întrebări pentru călători este ce card bancar este mai bine să aleagă, care este mai profitabil, etc. Întrebarea este extinsă și include alegerea unei bănci, alegerea unui sistem de plată MasterCard și Visa, alegerea unei clase de servicii etc. Nu voi putea acoperi complet toate subiectele într-o singură postare, deoarece toată lumea are preferințe diferite, condiții diferite și bănci diferite din oraș. De aceea, voi împărți acest post în două părți. În această parte, vom vorbi despre puncte generale pentru nou-veniți complet, dar aici Listă de carduri de călătorie specifice va fi într-un alt articol.
Cred că de multă vreme este evident că a călători fără carduri bancare nu este în întregime convenabil, de aceea această problemă nici nu este discutată. Desigur, cineva mai poartă cu ei sume mari de numerar, dar mi se pare că au și carduri.
Conținutul articolului
Selectarea cardului
Ce carte este potrivită pentru călătorie
Dacă răspundeți în general, atunci orice card bancar din plastic va funcționa, cu care puteți plăti pe internet și în viața reală. Ai nevoie de acesta pentru rezervarea biletelor și hotelurilor, precum și pentru plata în magazine și retrageri de numerar. Separat, am scris despre, Cum de a retrage bani în thailanda.
Astfel, Visa și MasterCard-ul oricărei bănci este potrivit pentru dvs., cu excepția cardurilor MIR, care sunt utilizate numai în Rusia. Deși se pare că au început deja să acționeze.
Dar dacă călătorești mai mult de o dată la 10 ani, atunci are sens să creezi un card personalizat cu un cip, astfel încât să funcționeze cu siguranță peste tot. Standul Visa Classic / MasterCard este suficient pentru ochii tăi, nu trebuie să te ridici mai sus, Gold / Platinum etc. În mod alternativ, Visa Electron / Maestro este adecvată, dar uneori nu le plătește în mod real sau pe Internet. Majoritatea cardurilor au o taxă de serviciu de aproximativ 500-1000 de ruble pe an, în funcție de card și tarif. Doar aurul și platina sunt deja deasupra clasei, dar dacă citiți acest articol, nu aveți încă nevoie de ele.
Ce card bancar să obțineți
Dar dacă mergeți mai adânc, atunci totul nu este atât de transparent. Cert este că fiecare bancă are propriile sale tarife, care includ diferite taxe de conversie și rate de schimb. În străinătate, veți plăti pentru achiziții în monedă locală, iar dacă există o sarcină de a economisi la comisioane, atunci orice card nu va funcționa. Despre modul în care conversiile se întâmplă, am articol separat. Pe lângă tarifele, există și un astfel de punct precum ușurința de utilizare, care depinde de suportul tehnic al băncii și funcționalitatea serviciilor bancare pe Internet, deoarece unele probleme vor trebui rezolvate de la distanță, fiind departe de sucursala bancară.
Puteți vedea ratingul băncilor din Rusia pe banki.ru, dar este important să alegeți nu numai banca în sine, ci și un card specific. Uneori există astfel de oferte gustoase pe care le poți uita de alte puncte.
Care este diferența dintre un debit și un card de credit
Pe scurt, cardul de debit vă permite să utilizați doar acele fonduri care i-au fost creditate. Și credit - vă permite să intrați într-un împrumut cu posibilitatea rambursării fără dobândă în perioada de grație (de obicei aproximativ 50 de zile). Pentru a obține un card bancar de credit, puteți solicita tot felul de certificate de muncă și alte documente suplimentare. Doar un pașaport este necesar pentru a primi un debit.
Dacă nu știi cum să folosești un card de credit, atunci este mai bine să nu-l iei. Dar, în general, lucrul este bun și trebuie doar să plătiți datoria la timp și atunci nu vor mai fi dobânzi. Între timp, utilizați fonduri de credit, banii dvs. sunt la depozit și generați venituri. De asemenea, cărțile de credit oferă adesea bonusuri frumoase sub formă de Cashback, de fapt, câștigând din cheltuielile lor. Mie personal îmi plac termenii cardului Tinkoff AllAgency, mi-am făcut asta, este potrivit pentru călători. Și am două carduri de debit: Tinkoff Black și Porumb.
Card de dolar sau euro
În ce monedă ar trebui să deschid un cont pentru un card? Cel mai logic răspuns este în moneda în care ai venituri. Dacă primiți bani în ruble, atunci contul trebuie să fie în ruble. Da, dacă mergeți, să zicem, în Europa, atunci când retrageți numerar dintr-un bancomat sau plătiți pentru cumpărături dintr-un magazin, va apărea conversia în euro. Cu toate acestea, merită din cauza călătoriilor scurte pentru a deschide un cont imediat în euro, decideți. Aici trebuie să înțelegeți că ratele de schimb sunt în continuă schimbare, așa că în mod ideal ar trebui să puneți dolari sau euro pe cardurile valutare cumpărate la o rată bună.
În mod ideal, să aveți mai multe carduri în monede diferite (ruble, dolari, euro) și să le folosiți în funcție de situație. Trebuie să înțelegeți că, dacă doriți cu adevărat beneficii, va trebui să vă ocupați de cursuri și tarife. În caz contrar, nu trebuie să vă deranjați deloc sau să urmați doar tendința generală. Am o postare separată pe acest subiect - Ce să alegi rubla sau cardul valutar.
Unele bănci (de exemplu, Alfabank) vă permit să conectați mai multe conturi diferite în monede diferite la un card. Astfel de carduri se numesc multicurrency. Adică, înainte de a pleca în Europa, treceți la banca de internet din rubla în contul euro, iar banii vor fi retrași din euro.
Ce să alegeți MasterCard sau Visa
Din păcate, nu se poate spune fără echivoc că este mai bun decât MasterCard sau Visa. Va trebui să aflați de la banca dvs. prin care monedă funcționează cu sistemul de plată (adică prin dolari sau euro vor fi convertiți la plata în Tugrigs), care este taxa pentru plata transfrontalieră, care este taxa pentru retragerea numerarului dintr-un bancomat al altei bănci. Și atunci trebuie să analizați dacă tarifele băncii diferă pentru diferite sisteme de plată. În general, este vorba de alegerea unei bănci, nu de un sistem de plată.
Schema este - dacă Europa, apoi Mastercard, dacă America, atunci Visa - nu este corectă! Odată ce cineva a lansat acest mit în Runet și toată lumea l-a propagat cu succes. De asemenea, atunci când călătoriți în țări neobișnuite, este logic să aflați dacă acest sistem de plăți este acceptat într-o anumită țară. Am citit că în Cuba și în Africa, există probleme cu Visa.
În momentul de față, eu (și nu numai eu) am observat că, ceteris paribus, este mai rentabil să comand carduri Mastercard, deoarece de multe ori nu există comision pentru plăți transfrontaliere. În timp ce pe Visa este mai des decât nu. Dar acest lucru nu este adevărat, trebuie să vă uitați la o anumită bancă și la ratele acesteia. De exemplu, în cazul Alfabank sau TCS, nu face nici o diferență, dar Sberbank este mai bine să facă Mastercard.
Conversii și comisioane
La plata cu cardul în străinătate (sau la retragerea numerarului dintr-un bancomat), monedele sunt convertite, fiecare putând fi însoțită în continuare de o comisie. Acest lucru este inevitabil, dar puteți încerca să reduceți la minimum pierderile înțelegând tarifele și alegând hartă mai potrivită pentru călătorii.
Schema de conversie poate fi următoarea (de exemplu, Thailanda și cardul de ruble): eliminăm baht, bancomatul trimite o solicitare către sistemul de plată în baht, sistemul de plăți recalculează acest lucru în dolari și trimite o solicitare către o bancă rusă, unde are loc conversia de dolari în ruble. THB => USD => RUB.
Pierderile depind de numărul de conversii care se vor face la plata pentru ceva. Cu cât este mai mic numărul de conversii și comisioane, cu atât mai bine. O opțiune ideală, de exemplu, atunci când un card euro este utilizat pentru a plăti în euro în Europa, în timp ce banca deduce 1 la 1 euro din cont și fără comisioane. Băncile rusești lucrează cu sisteme de plată (MasterCard / Visa) în anumite monede și pot apărea conversii suplimentare. De exemplu, banca dvs. lucrează cu un sistem de plată prin dolari (chiar și în zona euro) și retrageți euro în Europa. ATM trimite cererea în euro, sistemul de plată le transformă în dolari, iar banca dvs. recalculează dolarii la cursul de schimb în euro. EUR => USD => EUR. Dacă banca dvs. ar lucra cu sistemul de plăți prin euro, atunci EUR => EUR (1: 1) ar fi retras. Sau, dacă cardul este rubla, atunci schema ar fi EUR => USD => RUB, deși o bancă normală ar face EUR => RUB. Situațiile descrise sunt rare, dar trebuie doar să ții cont.
O altă opțiune neplăcută cu conversii poate apărea atunci când plătiți ceva pe un site străin în ruble, de exemplu, atunci când cumpărați un bilet. Abia atunci veți afla că prețul în ruble vi s-a arătat pentru o aproximare, dar de fapt tranzacția a fost în unele hryvnias (site-urile ucrainene păcătuiesc prin asta). În realitate, cererea nu a intrat în ruble, ci în hryvnias, adică schema UAH => USD => RUB, în urma căreia suma indicată nu a fost deloc anulată. «provizoriu».
Mai detaliat schema de conversii și comisioane este considerată în articolul meu - Cum se convertesc corect turgriks în ruble.
Ce anume sa cauti
Parole unice
Acum, pe aproape toate site-urile, atunci când faceți o achiziție, fie că este vorba de un bilet, hotel sau haine dintr-un magazin online, este necesară o parolă unică. Adică, pe lângă introducerea datelor dvs. (numele titularului, numărul cardului, codul CVV / CVC), trebuie să introduceți o parolă. În plus, conectarea la banca Internet și tranzacțiile în aceasta necesită, de asemenea, parole. Află mai multe despre, modul de utilizare a unui card de credit.
Există 3 modalități de a obține aceste parole: SMS la numărul de telefon, o primire pe hârtie primită în avans la bancomat (bucăți de 20 de parole), o carte de plastic (bucăți de 100 de parole) emise de bancă. În consecință, opțiunea de verificare a hârtiei nu este foarte convenabilă, parolele se pot termina foarte repede. Deși acest lucru este posibil doar cu Sberbank (băncile rămase emit carduri de plastic), iar Sber oferă întotdeauna o alegere - doriți un SMS, doriți o parolă dintr-un control de hârtie.
În general, chiar dacă un card de plastic este opțional în banca dvs. (de exemplu, puteți primi parole prin SMS), are sens să îl luați cu dvs. sau o fotografie cu acesta (într-o arhivă protejată prin parolă sau într-un program special). Așadar, în caz de probleme cu SMS-ul, fiți capabil să confirmați operația cu o parolă de pe card.
Travel Online Banking
Poate că banca de Internet nu vă va fi utilă dacă nu sunteți un utilizator activ al cardurilor și conturilor și faceți rar ceva cu ele, dar este mai bine că el este. Este posibil să fie nevoie să transferați bani de la un card la altul sau să vă uitați la situația ultimelor tranzacții (plata pentru hoteluri, cumpărături în magazine și cafenele). De asemenea, de regulă, puteți contacta asistența tehnică prin intermediul băncii de internet, blocați un card, plătiți un telefon sau o chirie în țara dvs..
În general, atunci când călătoresc, securitatea informațiilor este un lucru foarte util. Și dacă mergeți undeva pentru iarnă, habar n-am cum puteți face fără internet banking. Există, de asemenea, o bancă mobilă, o aplicație care este instalată pe telefon. Fie are o funcționalitate atât de completă, fie este dărâmat. De asemenea, un lucru util, dar este recomandabil să nu pierdeți smartphone-ul.
Cel mai bine să aveți mai multe carduri / conturi
Este mai bine dacă există mai multe carduri de la bănci diferite. De exemplu, unul pentru cumpărături în magazine, unul pentru plăți online și unul pentru retrageri de numerar. Apoi, puteți veni cu rate foarte bune pentru fiecare dintre aceste opțiuni. Da, și dintr-o dată, banca va bloca un card (se întâmplă acest lucru) sau îl va pierde, atunci puteți merge rapid la banca de internet și a transfera fonduri pe un alt card. Sau, una dintre cărți nu va fi plătită. De aceea am mai multe cărți.
Totuși, uneori, este convenabil să faceți carduri suplimentare la cea principală pentru rude. Un singur cont și fiecare cu propriul card personal.
Siguranță
Nu uitați, nu păstrați prea mult pe card, lăsați principalele active să fie depozite, conturi sigure, carduri folosite rar. La urma urmei, folosind un card, străluciți datele sale și vă asumați riscuri. Din păcate, escrocii nu dorm, pun cititorii pe bancomate (skimmers), fură date despre carduri pe Internet și așa mai departe. Prin urmare, nu puteți stoca bani pe cardurile principale.
Utilizați întotdeauna parole SMS (dacă sunt brusc deconectate) și carduri de plastic cu parole în banca de internet și în timpul operațiunii (acest lucru este chiar mai sigur). Apelați banca și cereți autorizarea plăților în magazine cu prioritate a unui cod PIN, nu a unei semnături. Stabiliți limite pentru tranzacțiile zilnice și lunare în banca Internet (dacă există).
Carduri virtuale - reducerea riscurilor
Cardurile virtuale nu există fizic. Acestea sunt necesare pentru a reduce riscul plăților prin internet..
Să zicem că vrei să cumperi ceva pentru 10.000 de ruble. Emiteți un card virtual în banca dvs. de Internet cu o sumă de 10.000 de ruble în cont și un termen limită pentru utilizare, plătiți pentru cumpărare și, tot, cardul dvs. a funcționat. Adică, dacă dintr-o dată datele de plată ale acestui card cad în mâinile atacatorilor, atunci ei nu mai pot face nimic, deoarece un astfel de card nu mai există. Dacă datele primesc înainte de a cheltui banii, atunci nu vor putea retrage mai mult decât acum. Pe de altă parte, băncile avansate oferă posibilitatea de a stabili limite pentru operațiuni. De exemplu, puteți seta 0 ruble și numai înainte de a cumpăra, schimbați-l la limita dorită.
O astfel de schemă, unele le utilizează pentru cumpărăturile online din Asia, deoarece este una dintre cele mai riscante regiuni. Numai că este mai bine să nu cumpărați bilete pe o carte virtuală, atunci când urcați într-un zbor, vi se poate cere să prezentați acest card, pe care nu îl puteți face, deoarece cardul este virtual. De fapt, aceasta se referă și la cărțile obișnuite, este mai bine să plătiți biletele cu cardul care va fi alături de dvs. Pentru cei care urmează să cumpere bilete de avion, sfătuiesc Aviasales.ru și Skyscanner.ru, le folosim noi.
P.S. Postarea a fost actualizată, totul a fost eliminat, iar unele întrebări sunt discutate mai detaliat în alte postări. Urmați linkurile, citiți, întrebați.