Din păcate, nimeni nu este în siguranță de un accident. Dar pentru a atenua severitatea consecințelor sale financiare, este posibilă asigurarea. Mai ales dacă plecați într-o călătorie și vă duceți copiii cu voi. Desigur, există asigurări de accidente pentru viața obișnuită, dar este într-o călătorie că riscul de a întâlni o soartă dintr-o soartă nu este foarte plăcut, așa că unii aleg cel puțin o asigurare pentru un copil.
Deși, pe de altă parte, la fel ca în cazul tuturor polițelor de asigurare, trebuie să faceți mai întâi condiții pentru a nu plăti în zadar polița. Să încercăm să ne dăm seama dacă trebuie să vă asigurați accidente și ce oferă.
Conținutul articolului
Asigurare pentru accidente
Asigurați-vă că arătați postul meu principal despre asigurare, compilat după ce am analizat un număr imens de recenzii și experiența mea personală (plus un pic de încredere). Încerc să actualizez prompt, astfel încât să puteți alege întotdeauna mai multe asigurări de muncă.
În primul rând, pe scurt despre ce este vorba și dacă trebuie să o faci. Și în a doua jumătate a articolului citiți detaliile.
Ce este
Asigurarea pentru accidente este concepută pentru a atenua pierderile financiare în caz de daune aduse sănătății și vieții din pericolele neprevăzute. Dacă vorbim de călătorie, apoi de asigurare de călătorie (asigurare de călătorie), aceasta este cumpărată ca o opțiune suplimentară sub forma unei asigurări separate, cu suma proprie de asigurare. Adică vizitele la medic și la spitalul din spital sunt plătite pe baza asigurării de turism și a sumei de asigurare a acesteia, iar asigurarea de accidente presupune o plată suplimentară în numerar în cazul oricărei vătămări. Și atunci puteți cheltui acești bani oriunde doriți.
Cu toate acestea, trebuie să cunoașteți o nuanță importantă la cumpărarea unei asigurări de accident - cel mai adesea nu se plătește întreaga sumă asigurată, ci un procent care depinde de tipul de prejudiciu. Valoarea maximă a plăților (100% din suma asigurată) va fi numai în cazul decesului asiguratului (moștenitorii vor primi sau beneficiarul specificat în contract). Prin urmare, nu credeți că dacă sunteți asigurat pentru 1000 de dolari, atunci cu un braț rupt, veți primi pe toți. Nu, un procent va fi plătit în funcție de gravitatea prejudiciului, de exemplu, pentru un prejudiciu la picior / braț, ei pot plăti doar 10-20% din suma asigurată, adică doar 100-200 USD de la 1000 USD.
Apropo, atunci când cumpărați un bilet pentru un tren sau un avion, atunci împreună cu acesta vi se vinde adesea o asigurare de accidente. Aceasta este o asigurare voluntară și nu este întotdeauna refuzată, deoarece prețul este scăzut și mulți pur și simplu nu acordă atenție. Cu această asigurare puteți obține plăți dacă dintr-o dată are loc un accident. În același mod pot fi vândute și asigurare pentru bagaje. Uneori sunt vândute împreună, alteori separat. De fapt, dacă ambele asigurări sunt deja incluse ca opțiuni în asigurarea principală de călătorie pentru întreaga călătorie pe care ați cumpărat-o prin aceeași Cherekhapa, atunci cu siguranță nu aveți niciun motiv să le plătiți din nou..
Trebuie să o fac
Asigurarea de accident de călătorie, deși poate fi la îndemână, dar nu toată lumea este dispusă să plătească pentru asta. Aceasta este o opțiune suplimentară, și nu una obligatorie, deci decizia va fi numai a ta. Doriți să fiți din nou în siguranță și să plătiți bani pentru asta sau nu, aveți nevoie de o plată separată de bani sau să acoperiți doar cheltuielile medicale ale asigurării medicale obișnuite ale călătorului.
Aici situația este aceeași ca în cazul asigurărilor de viață atunci când sunteți în Rusia. Unii cumpără o astfel de asigurare pentru ca familia să primească asistență financiară în cazul pierderii unui câștigător sau a pierderii capacității sale de muncă. Dar acest produs de asigurare nu este încă foarte popular în țara noastră, deoarece nu toată lumea va fi pregătită să suporte costurile financiare suplimentare. Dar trebuie să vă amintiți că, în cazul călătoriilor, riscurile cresc.
Am nevoie de asigurare de accidente
Toate nuanțele la cumpărarea asigurării de accidente
Ce să ia în considerare atunci când alegeți asigurarea
- În primul rând, alegeți NU asigurarea de accident, ci asigurarea de călătorie pentru călător. Asigurați-vă că citiți postul meu principal despre asigurarea de turism, unde v-am spus care sunt asistenții, ce companie de asigurări să aleagă, unde să cumpărați poliță, cum să folosiți corect asigurarea etc..
- Companiile de asigurări consideră de regulă un accident un eveniment care se produce brusc și implică vătămări grave, boală, handicap temporar, dizabilitate sau deces. Leziuni considerate un eveniment de asigurare pot fi primite într-un accident, de la un atac de un infractor, care se încadrează de la înălțime, poate fi și vătămări domestice (de exemplu, o arsură cu apă clocotită).
- De regulă, evenimentele asigurate sunt, de asemenea, situații care duc la decesul asiguratului sau alocarea invalidității acestuia în termen de un an de la încheierea asigurării. Toți acești termeni sunt în contract..
- Dacă decideți să vă adăugați opțiunea de asigurare împotriva accidentelor, cel mai important lucru de știut este acesta. O vătămare trebuie să se afle în tabelul de salarii. Dacă nu, atunci asigurarea nu acoperă această vătămare. Prin urmare, este important să vă familiarizați cu tabelul, solicitându-i să vă furnizeze în mod explicit și, în caz de vătămare, rețineți că plata poate depinde de formularea diagnosticului din documentele dvs. În cazuri controversate, asigurarea va interpreta opinia medicului în favoarea lor, așa că este mai bine să o facem în concordanță cu coloana din tabelul de plăți al asigurărilor..
- Majoritatea programelor standard nu acoperă accidentele cauzate de consecințele bolilor existente (boli cronice). Unele asigurări limitează valoarea sumei de asigurare, vârsta, starea de sănătate a asiguratului etc..
- Mărimea sumei asigurate pentru asigurarea de accident este stabilită la cererea dvs. Cu cât este mai mare cuantumul asigurării pentru plata asigurării, cu atât va fi mai mare plata pentru aceasta. Prin urmare, este important să menținem un echilibru, astfel încât costurile de asigurare să nu fie în mod rezonabil mari, dar plata de asigurare nu este, de asemenea, prea mică..
- Te poți asigura pe tine și pe un membru al familiei: părinte, soție, copil. Dacă cumpărați o asigurare de călătorie pentru mai multe persoane simultan (familie) și adăugați opțiunea de asigurare de accident, atunci această opțiune se aplică tuturor. Pentru a utiliza această opțiune pentru unul, de exemplu, un copil, va trebui să îi publicați o politică separată cu această opțiune, iar pentru restul politicilor fără opțiune. Din moment ce opțiunea crește costul asigurării, puteți economisi astfel.
Când asigurarea de accident nu funcționează
Dacă intenționați să vă asigurați, trebuie să înțelegeți că contractul conține o listă de situații care nu vor fi considerate cazuri de asigurare:
- Eveniment care a avut loc în afara teritoriului și a perioadei de asigurare specificate de poliță.
- Accidentele care nu pot fi considerate neprevăzute nu sunt luate în considerare. De exemplu, din cauza tulburărilor mintale în asigurat, hipertensiune arterială, epilepsie cronică etc. Consecințele bolilor infecțioase, loviturilor și atacurilor de cord pot fi, de asemenea, incluse în lista excepțiilor de la cazurile de asigurare..
- Aproape toate companiile de asigurări nu iau în considerare asigurarea de sănătate în circumstanțe de forță majoră - operațiuni militare, tulburări civile, greve etc..
- Adesea leziunile din timpul sportului, inclusiv alpinismul și scufundările, nu sunt luate în considerare. Pentru cei care urmează să facă sport, există programe de asigurare separate, mai scumpe..
- Dacă la momentul accidentării, asiguratul se afla într-o stare de alcool, substanță narcotică sau toxică, dacă asiguratul a fost rănit prin săvârșirea de fapte penale, în caz de deces ca urmare a sinuciderii sau a leziunilor suferite în timpul tentativei de sinucidere, dacă asiguratul a fost rănit intenționat în sănătatea sa.
Costul asigurării, valoarea asigurării și valoarea plăților
Nu aș cumpăra o asigurare de accident separat, întrucât nu înlocuiește asigurarea medicală de călătorie, de fapt, pe baza căreia va fi acordată asistență medicală. Prin urmare, este mai bine să luați o asigurare de accident sub forma unei opțiuni suplimentare la asigurarea principală. În acest caz, asigurarea dvs. turistică devine puțin costisitoare. Vă puteți compara singur cum influențează prețul includerea diverselor opțiuni suplimentare în calculatorul Cherehapa.
Asigurare de accident - opțiune suplimentară pentru bani în plus
Suma asigurării este determinată de către asigurat, adică de dvs.. Dacă alegeți asigurarea online, de exemplu, serviciul Cherehapa (instrucțiuni de utilizare) vă permite să alegeți dacă doriți să vă asigurați pentru durata călătoriei sau pentru durata zborului. În imaginea de mai sus puteți vedea cum arată. Puteți alege o sumă de asigurare de la 1.000 la 10.000 USD. Pe unele site-uri de asigurare, puteți alege o sumă mai mare. Din suma asigurată va depinde costul asigurării, iar din această sumă se va calcula plata în caz de accident.
Prestațiile de asigurare pentru accidente sunt proporționale cu daunele aduse sănătății persoanei asigurate. Cu cât este mai gravă prejudiciul și consecințele sale asupra sănătății, cu atât va fi mai mare indemnizația de asigurare, care se plătește fie într-o anumită sumă prevăzută în contract, fie luând în considerare perioada de invaliditate. Când asiguratul este internat în spital, plățile din asigurare sunt calculate în conformitate cu contractul, mai întâi, atunci când este tratat, aceasta este o rată, dacă durata tratamentului într-o instituție medicală este mai lungă decât cea prevăzută în contract, atunci aceasta este o altă rată, mai mare..
Exemple de plată. În al doilea grup de handicap, puteți obține aproximativ 75% din suma asigurată, în al treilea grup - 50%, doar 10-20% pot plăti pentru o vătămare la nivelul picioarelor / brațelor. Plata prin «handicap temporar» aceasta este de obicei 0,2–0,3% din suma asigurată pentru fiecare zi de invaliditate, dar perioada de plată este de obicei limitată la 60-100 de zile, iar asigurarea în astfel de cazuri folosește adesea o deductibilă temporară - de la 10 la 30 de zile, această perioadă nu este luată în considerare la calcularea plății asigurării . Pentru arsuri de 1-2 grade, tariful poate fi de 0,3% din valoarea totală a asigurării. Pentru afectarea feței, gâtului, urechilor, tariful este de 0,5%.
Un exemplu în cifrele de pe site-urile companiilor de asigurări pentru a face mai clar. Dacă asigurați o persoană pentru o perioadă de 3 luni în valoare de 200.000 de ruble, atunci costul asigurării va fi de 570 de ruble. Dacă, de exemplu, o fractură se bazează pe un tabel de plăți, compania plătește 20.000 de ruble - 10% din suma asigurată. Alt exemplu. Când achiziționați o poliță de asigurare anuală (în cazul călătoriilor frecvente) pentru 1 milion de ruble, costul acesteia va fi de 7000 de ruble. Să presupunem că, la apariția unui eveniment asigurat, asiguratul a petrecut 5 zile în terapie intensivă, 14 zile într-un spital și 30 de zile în tratament ambulatoriu. Suma de asigurare plătită de compania de asigurare este de 58.000 de ruble..
Secvența acțiunilor în caz de accident
Primul lucru de făcut în urma unui accident este să apelezi la asistență (ce este asistența) și aflați la ce spital trebuie să mergeți. Dacă acest lucru este imposibil (de exemplu, inconștient), atunci ambulanța va decide unde să o ducă. Asistența medicală vă va fi oferită ca parte a asigurării de călătorie. Imediat ce apare această oportunitate, trebuie să contactați asistentul și să rezolvați întrebări cu privire la șederea în spitalul actual, aceștia vor plăti imediat pentru tratament sau vor trebui să plătească pe cont propriu, apoi vor primi o rambursare.
După ce ați rezolvat toate problemele de tratament, vă puteți gândi deja la plata în legătură cu accidentul. Este necesar să notificați această asigurare (nu asistență) și să scrieți o declarație. Termenele de depunere a cererii și lista documentelor necesare pentru a primi plata asigurării sunt indicate în contractul de asigurare și în normele de asigurare anexate. De obicei, nevoia de plată trebuie raportată în cel mult 30 de zile de la întoarcerea în patrie. Chiar dacă nu puteți respecta termenul limită pentru depunerea unei cereri scrise, trebuie să contactați telefonic reprezentantul companiei, să îl anunțați despre cele întâmplate și să consultați care este cea mai bună modalitate de a proceda. Pentru fiabilitate, este mai bine să scrieți imediat numele reprezentantului companiei cu care ați vorbit, data și ora apelului dvs. la asigurare.
Cererea trebuie să fie însoțită de documente oficiale care confirmă faptul că a avut loc un accident cu persoana asigurată. La rândul său, reprezentantul companiei trebuie să înregistreze cererea dvs. și să vă informeze despre numărul său de înregistrare, care va fi util în viitor pentru a simplifica interacțiunea cu compania de asigurare. Folosind acest număr, puteți afla starea luării în considerare a cererii dvs. și puteți spune asigurării informații suplimentare despre evenimentul dvs. asigurat.
Compania de asigurare ia în considerare, de regulă, cererea de plată în termen de 1-2 luni, calculează valoarea plății de asigurare și o plătește clientului dacă li s-au prezentat toate documentele necesare și nu există circumstanțe care să refuze apariția evenimentului asigurat.
Documente necesare pentru a primi plata
Pentru a primi despăgubiri de la asigurare, este foarte important imediat după accident să întocmească și să strângă toate documentele necesare, pe lângă pașapoarte și polița de asigurare în sine. O listă de documente poate și trebuie solicitată de la asigurare. De obicei, va fi ceva de genul:
- Actul privind accidentele, un document oficial care confirmă circumstanțele accidentului. Semnat, dacă este posibil, de toți martorii și toate persoanele responsabile (original)
- Un certificat de la medic sau miere. instituția care a efectuat examenul inițial și a acordat primul ajutor. Certificatul trebuie să indice raportul medical și diagnosticul.
- În timpul tratamentului - un certificat de la o instituție medicală oficială în care trebuie confirmat diagnosticul și timpul de tratament
- Prescripții pentru medicamente și controale din farmacii
- La stabilirea handicapului, este necesar să se furnizeze copii din istoricul medical și extrasele din ambulatoriu și registre medicale, precum și documente care confirmă legătura dintre accident și repartizarea unui grup de dizabilități.
În cazul în care plata asigurării se face la decesul asiguratului, va trebui în plus:
- Copie originală sau notarială a certificatului de deces al asiguratului
- Document de identitate al beneficiarului (moștenitorului)
- O copie notarială a certificatului de moștenire
